Досрочное погашение ипотеки: как происходит перерасчет

Досрочное погашение ипотечного кредита позволяет заемщику сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платеж. Однако после внесения дополнительных средств банк обязан произвести перерасчет графика платежей. Рассмотрим, как это происходит.

Виды досрочного погашения ипотеки

Существует два основных способа досрочного погашения:

• Частичное досрочное погашение – внесение суммы, превышающей регулярный платеж, но не закрывающей кредит полностью.
• Полное досрочное погашение – погашение всей оставшейся суммы долга, включая проценты и комиссии.

Как происходит перерасчет при частичном досрочном погашении

Если заемщик вносит дополнительную сумму, банк предлагает два варианта перерасчета:

1. Сокращение срока кредита – сумма ежемесячного платежа остается прежней, но уменьшается срок выплаты.
2. Уменьшение ежемесячного платежа – срок кредита остается неизменным, но снижается размер регулярного платежа.

Пример перерасчета

Как происходит перерасчет при полном досрочном погашении

При полном погашении ипотеки банк:

• Рассчитывает остаток основного долга.
• Начисляет проценты только за фактический срок пользования кредитом.
• Закрывает договор и снимает обременение с недвижимости.

Порядок действий для перерасчета

1. Уведомить банк о желании досрочно погасить кредит (обычно за 30 дней).
2. Внести дополнительную сумму на счет.
3. Получить новый график платежей или справку о закрытии кредита.
4. Проверить правильность перерасчета (можно с помощью ипотечного калькулятора).

Важные нюансы

• Некоторые банки взимают комиссию за досрочное погашение.
• Перерасчет может занять несколько дней.
• При аннуитетных платежах выгоднее погашать кредит в первые годы.

Заключение

Досрочное погашение ипотеки позволяет сэкономить на процентах и быстрее освободиться от долговых обязательств. Перед внесением дополнительных средств рекомендуется уточнить условия перерасчета в своем банке и выбрать оптимальный вариант.