| Стратегия | Принцип действия | Эффективность |
| Уменьшение срока | Сумма платежа остается прежней, сокращается срок кредита | Снижение переплаты на 30-50% |
| Уменьшение платежа | Срок остается прежним, снижается ежемесячная нагрузка | Снижение переплаты на 15-25% |
| Комбинированный подход | Частичное сокращение срока и платежа | Баланс между экономией и комфортом |
- Изучите ипотечный договор на предмет ограничений
- Рассчитайте выгоду через ипотечный калькулятор
- Определите доступную сумму для досрочного погашения
- Уточните в банке процедуру подачи заявления
- Первые 5-7 лет ипотеки (для 20-летнего кредита)
- Перед плановым пересмотром процентной ставки
- После получения налогового вычета
- При снижении ключевой ставки ЦБ
| Сумма досрочки | Срок сокращения | Экономия на процентах |
| 200 000 руб. (3 год) | 2 года 4 мес. | 287 000 руб. |
| 500 000 руб. (5 год) | 5 лет 8 мес. | 742 000 руб. |
- Получите максимальный вычет 260 000 руб. за год
- Подайте заявление в банк о направлении средств на досрочку
- Выберите вариант уменьшения срока кредита
- Получите новый график платежей
- 260 000 руб. вычета сократят переплату на 600 000-900 000 руб.
- Возможность сократить срок ипотеки на 3-5 лет
- Дополнительная экономия на страховке при уменьшении срока
| Ошибка | Последствия | Как избежать |
| Погашение без заявления | Деньги уйдут в счет будущих платежей | Всегда подавать заявление установленной формы |
| Выбор уменьшения платежа | Меньшая экономия на процентах | Выбирать сокращение срока |
| Неучет страховки | Переплата за ненужные годы | Пересчитать страховку после сокращения срока |
- Крупные суммы 1-2 раза в год выгоднее мелких частых платежей
- Минимальная эффективная сумма - 3-5 ежемесячных платежей
- Привязывать погашения к получению премий или дивидендов
Юридические аспекты
Согласно статье 11 ФЗ-353 "О потребительском кредите", банк не может ограничивать право заемщика на досрочное погашение ипотеки после 6 месяцев с начала кредитования. Все комиссии за пересчет графика платежей незаконны.
